2025. 7. 10. 13:00ㆍ카테고리 없음
📋 목차
근로장려금과 연금저축은 서민과 중산층의 실질소득을 높이는 가장 효과적인 절세 방법이에요. 2025년 현재 근로장려금은 최대 330만원까지 받을 수 있고, 연금저축은 연간 최대 99만원의 세액공제 혜택을 제공해요. 이 두 제도를 잘 활용하면 연간 400만원 이상의 경제적 이익을 얻을 수 있답니다.
특히 올해부터는 근로장려금 자동신청 제도가 전면 확대되어 더욱 편리해졌어요. 한 번만 동의하면 2년간 자동으로 신청되니까 놓치는 일이 없겠죠? 연금저축도 ISA 만기자금을 활용하면 추가 300만원의 세액공제를 받을 수 있어서 절세 효과가 더욱 커진답니다. 지금부터 이 두 제도를 200% 활용하는 방법을 자세히 알아볼게요! 💪
💰 근로장려금 기본개념과 신청방법
근로장려금은 일은 하지만 소득이 적어 생활이 어려운 가구에 현금을 지원하는 제도예요. 정부가 직접 돈을 주는 거라서 세금을 내지 않아도 되는 비과세 소득이랍니다. 2025년 기준으로 단독가구는 최대 165만원, 홑벌이가구는 285만원, 맞벌이가구는 330만원까지 받을 수 있어요. 이 돈은 5월에 신청하면 9월에 통장으로 입금되니까 꼭 챙기셔야 해요! 😊
근로장려금을 받으려면 소득요건과 재산요건을 모두 충족해야 해요. 소득요건은 가구 유형별로 달라요. 단독가구는 연간 총소득이 2,200만원 미만, 홑벌이가구는 3,200만원 미만, 맞벌이가구는 4,400만원 미만이어야 해요. 여기서 총소득은 근로소득, 사업소득, 종교인소득, 기타소득, 이자·배당·연금소득을 모두 합한 금액이에요.
재산요건은 가구원 모두의 재산 합계가 2.4억원 미만이어야 해요. 주택, 토지, 건물, 예금, 적금, 주식, 채권 등 모든 재산을 합쳐서 계산해요. 부채는 차감하지 않으니 주의하세요! 재산 평가는 매년 6월 1일 기준으로 하니까 이때를 기준으로 미리 체크해보는 게 좋아요.
나는 생각했을 때 근로장려금의 가장 큰 장점은 자동신청 제도예요. 올해부터 전면 확대되어서 한 번만 동의하면 향후 2년간 국세청이 알아서 신청해줘요. 매년 5월에 신청하는 걸 깜빡할 수도 있는데, 이제는 그런 걱정이 없어졌어요. 홈택스에서 '근로·자녀장려금 자동신청 동의'를 클릭하면 끝이에요! 📱
💸 근로장려금 지급액 계산표
| 가구유형 | 소득구간 | 최대지급액 |
|---|---|---|
| 단독가구 | 0~2,200만원 | 165만원 |
| 홑벌이가구 | 0~3,200만원 | 285만원 |
| 맞벌이가구 | 0~4,400만원 | 330만원 |
근로장려금 신청할 때 주의할 점이 몇 가지 있어요. 먼저 비과세 소득은 총소득에 포함되지 않아요. 식대, 차량유지비, 출산수당 같은 비과세 근로소득은 빼고 계산해요. 또 부모님이나 자녀로부터 받은 급여도 제외돼요. 가족 사업장에서 일하는 경우 이 부분을 꼭 확인하세요!
사업소득이 있는 분들은 반드시 사업자등록을 해야 해요. 프리랜서나 배달 라이더분들도 마찬가지예요. 소득이 발생한 연도 말까지 사업자등록을 하고, 다음해 5월에 종합소득세 신고를 해야 근로장려금을 받을 수 있어요. 사업자등록 없이 일했다면 그 소득으로는 근로장려금을 못 받아요.
근로장려금은 가구 단위로 신청해요. 배우자가 있다면 부부 중 한 명만 신청하면 돼요. 보통 소득이 많은 쪽에서 신청하는 게 유리해요. 자녀가 있으면 자녀장려금도 함께 신청할 수 있어요. 자녀 1명당 연 100만원씩 추가로 받을 수 있으니 놓치지 마세요! 👨👩👧👦
신청 방법은 크게 세 가지예요. 홈택스에서 온라인으로 신청하는 게 가장 편해요. ARS(1544-9944)로 전화 신청도 가능하고, 세무서에 직접 방문해서 신청할 수도 있어요. 온라인이 어려우신 분들은 세무서에서 도와드리니 부담 갖지 마세요. 5월 한 달 동안만 신청받으니까 꼭 기간 내에 신청하세요!
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📊 연금저축 세액공제 활용법
연금저축은 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 최고의 금융상품이에요. 매년 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있고, 운용수익에 대한 과세도 연금 수령 시점까지 미뤄져요. 2025년 현재 연금저축 단독으로는 연 600만원, IRP와 합산해서는 900만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 💼
세액공제율은 소득 수준에 따라 달라요. 총급여 5,500만원 이하면 16.5%, 초과하면 13.2%의 세액공제를 받아요. 예를 들어 연봉 4,000만원인 직장인이 연금저축에 600만원을 납입하면 99만원(600만원×16.5%)을 돌려받을 수 있어요. 이 돈은 5월 종합소득세 신고 후 환급받거나 연말정산 때 받을 수 있어요.
연금저축의 또 다른 장점은 누구나 가입할 수 있다는 거예요. 나이 제한도 없고, 소득이 없어도 돼요. 미성년자, 대학생, 주부도 가입 가능해요. 연간 납입한도는 1,800만원이에요. 세액공제는 600만원까지만 받지만, 그 이상 납입한 금액도 운용수익에 대한 과세이연 혜택은 받을 수 있어요.
연금저축 상품은 크게 세 가지예요. 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드가 있어요. 보험은 원금이 보장되지만 수익률이 낮고, 펀드는 수익률이 높지만 원금손실 위험이 있어요. 신탁은 그 중간 정도예요. 본인의 투자성향과 나이를 고려해서 선택하면 돼요. 젊을수록 펀드 비중을 높이는 게 유리해요! 📈
🎯 연금저축 상품별 특징 비교
| 구분 | 연금저축보험 | 연금저축신탁 | 연금저축펀드 |
|---|---|---|---|
| 운용사 | 보험회사 | 은행 | 증권사 |
| 원금보장 | 보장 | 일부보장 | 미보장 |
| 예상수익률 | 2~3% | 3~4% | 5~7% |
연금저축에서 돈을 찾을 때도 절세 전략이 필요해요. 중도인출 시에는 기타소득세 16.5%를 내야 하지만, 세액공제받지 않은 원금은 세금이 없어요. 예를 들어 세액공제 없이 300만원, 세액공제받고 400만원을 납입했다면, 400만원을 인출할 때 300만원은 세금 없이 찾고 100만원만 16.5% 세금을 내면 돼요.
55세 이후 연금으로 수령하면 세금이 훨씬 적어요. 연간 1,200만원 이하로 수령하면 분리과세되어 연금소득세만 내면 돼요. 55~69세는 5.5%, 70~79세는 4.4%, 80세 이상은 3.3%예요. 1,200만원을 초과하면 종합과세되니 주의하세요. 퇴직연금과 합산해서 계산하니까 수령 계획을 잘 세워야 해요.
연금저축계좌는 여러 개 만들 수 있어요. 하지만 세액공제 한도는 전체 합산이에요. 운용사별로 장단점이 다르니 2~3개 정도 분산해서 운용하는 것도 좋은 전략이에요. 계좌이체도 가능해서 수수료나 수익률이 마음에 안 들면 다른 회사로 옮길 수 있어요. 이체 수수료는 대부분 무료예요! 🏃♂️
최근에는 ETF에 투자할 수 있는 연금저축펀드가 인기예요. 주식형 ETF, 채권형 ETF, 리츠 ETF 등 다양한 상품에 분산투자할 수 있어요. 특히 미국 S&P500 ETF나 나스닥 ETF는 장기 수익률이 좋아서 젊은 층에게 인기가 많아요. 매매수수료도 일반 펀드보다 저렴해서 비용 절감 효과도 있어요.
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🎯 근로장려금과 연금저축 연계전략
근로장려금과 연금저축을 함께 활용하면 절세 효과가 배가 돼요. 근로장려금 대상자는 대부분 총급여 5,500만원 이하라서 연금저축 세액공제율이 16.5%로 높아요. 근로장려금으로 받은 돈을 연금저축에 납입하면 추가로 세액공제를 받을 수 있어서 일석이조예요! 💰
예를 들어볼게요. 연봉 3,000만원인 단독가구가 근로장려금 150만원을 받았다고 가정해요. 이 돈을 연금저축에 납입하면 24만 7,500원(150만원×16.5%)을 추가로 돌려받을 수 있어요. 결국 정부에서 받은 150만원이 174만 7,500원이 되는 거예요. 이런 식으로 활용하면 노후 준비도 하고 현재 소득도 늘릴 수 있어요.
근로장려금 신청 시 연금저축 납입액은 소득에서 공제되지 않아요. 그래서 연금저축을 많이 넣어도 근로장려금 수급 자격에는 영향이 없어요. 오히려 재산 요건을 맞추기 위해 예금을 연금저축으로 옮기는 것도 좋은 전략이에요. 연금저축은 재산 계산에서 제외되거든요!
맞벌이 가구의 경우 더 유리해요. 부부가 각자 연금저축계좌를 만들어서 600만원씩 납입하면 총 1,200만원에 대해 세액공제를 받을 수 있어요. 16.5% 적용 시 198만원을 돌려받을 수 있어요. 여기에 근로장려금 최대 330만원까지 받으면 연간 528만원의 추가 소득이 생기는 거예요! 👫
📊 소득별 절세효과 시뮬레이션
| 연봉 | 근로장려금 | 연금저축 세액공제 | 총 혜택 |
|---|---|---|---|
| 2,500만원 | 165만원 | 99만원 | 264만원 |
| 3,500만원 | 120만원 | 99만원 | 219만원 |
| 4,500만원 | 80만원 | 99만원 | 179만원 |
IRP(개인형퇴직연금)도 함께 활용하면 더 좋아요. 연금저축 600만원, IRP 300만원을 납입하면 총 900만원에 대해 세액공제를 받을 수 있어요. 16.5% 적용 시 148만 5,000원을 돌려받을 수 있어요. IRP는 퇴직금을 이전받아서 운용할 수도 있고, 추가 납입도 가능해요.
자영업자나 프리랜서도 이 전략을 쓸 수 있어요. 사업소득이 있어도 근로장려금을 받을 수 있거든요. 다만 사업자등록을 하고 성실하게 신고해야 해요. 연금저축은 사업소득자도 똑같이 세액공제를 받을 수 있어요. 소득이 불규칙하더라도 매월 일정액을 자동이체로 납입하는 게 좋아요.
연금저축 납입 시기도 전략적으로 정할 수 있어요. 연초에 일시납하면 1년 동안 운용수익을 더 얻을 수 있어요. 하지만 자금 여유가 없다면 매월 분납해도 돼요. 연말에 몰아서 납입하는 것보다는 꾸준히 납입하는 게 투자 측면에서 유리해요. 시장 변동성을 줄일 수 있거든요! 📅
근로장려금과 연금저축을 함께 활용할 때 주의할 점도 있어요. 연금저축 수령액이 많아지면 다음 해 근로장려금 신청 시 소득으로 잡힐 수 있어요. 55세 이전에 연금을 수령하면 기타소득으로 분류되고, 55세 이후에는 연금소득으로 분류돼요. 연간 1,200만원 이하로 수령하면 분리과세되어 근로장려금에 영향이 적어요.
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💡 ISA 만기자금 연금저축 이전
ISA(개인종합자산관리계좌) 만기자금을 연금저축으로 이전하면 추가 세액공제를 받을 수 있어요. 이건 정말 꿀팁이에요! ISA 만기 후 60일 이내에 연금저축이나 IRP로 이전하면 이전금액의 10%(최대 300만원)를 추가로 세액공제 받을 수 있어요. 기존 연금저축 한도와 별개로 적용돼요! 🎁
예를 들어 ISA에서 3,000만원이 만기됐다고 해볼게요. 이 중 2,000만원을 연금저축으로 이전하면 200만원(2,000만원×10%)을 추가 세액공제 받을 수 있어요. 여기에 일반 연금저축 세액공제 600만원까지 합치면 총 800만원에 대해 세액공제를 받는 거예요. 16.5% 적용 시 132만원을 돌려받을 수 있어요!
ISA는 연간 2,000만원까지 납입할 수 있고, 5년간 최대 1억원까지 가능해요. 운용수익 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세예요. 초과 수익도 9.9% 분리과세로 세금이 적어요. ISA에서 먼저 자산을 불린 다음 연금저축으로 이전하면 이중으로 세제혜택을 받을 수 있어요.
ISA 가입 자격도 넓어졌어요. 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있어요. 직전 3년 중 1년 이상 근로소득이나 사업소득이 있었다면 OK예요. 금융소득종합과세 대상자(이자·배당 소득 2,000만원 초과)만 제외돼요. 학생이나 주부도 과거에 아르바이트 경험이 있다면 가입 가능해요! 👍
💰 ISA 유형별 혜택 비교
| 구분 | 일반형 | 서민형 | 농어민형 |
|---|---|---|---|
| 가입자격 | 제한없음 | 총급여 5천만원 이하 | 농어민 |
| 비과세한도 | 200만원 | 400만원 | 400만원 |
| 의무가입기간 | 3년 | 3년 | 3년 |
ISA 운용 상품도 다양해졌어요. 예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠, ELS 등 거의 모든 금융상품에 투자할 수 있어요. 최근에는 해외 ETF도 편입 가능해져서 나스닥이나 S&P500에도 투자할 수 있어요. 포트폴리오를 다양하게 구성해서 위험을 분산하면서도 수익을 추구할 수 있어요.
ISA에서 연금저축으로 이전할 때 주의할 점이 있어요. 반드시 만기 후 60일 이내에 이전해야 해요. 하루라도 늦으면 추가 세액공제를 못 받아요. 또 ISA 계좌에서 직접 연금계좌로 이전해야 해요. 일단 출금했다가 다시 입금하면 안 돼요. 증권사나 은행에 미리 이전 신청을 해두는 게 좋아요.
ISA 중도해지 시에도 연금저축으로 이전할 수 있어요. 다만 이 경우에는 추가 세액공제를 받을 수 없어요. 그래도 ISA에서 발생한 수익을 연금저축으로 옮기면 과세이연 효과는 볼 수 있어요. 급하게 돈이 필요한 게 아니라면 만기까지 유지하는 게 유리해요! ⏰
ISA와 연금저축을 연계한 장기 자산관리 전략을 세워보세요. 20~30대는 ISA로 종잣돈을 만들고, 30~40대는 ISA 만기자금을 연금저축으로 이전해서 노후자금을 준비하고, 50대 이후는 연금저축을 수령하면서 안정적인 노후생활을 할 수 있어요. 이렇게 생애주기에 맞춰 활용하면 절세와 자산증식을 동시에 달성할 수 있어요.
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🏦 연금저축 수령시 절세방법
연금저축을 수령할 때도 절세 전략이 중요해요. 잘못 수령하면 세금 폭탄을 맞을 수 있거든요. 가장 중요한 건 연간 수령액을 1,200만원 이하로 유지하는 거예요. 이렇게 하면 종합과세를 피하고 낮은 연금소득세율만 적용받을 수 있어요. 55세부터 연금 수령이 가능해요! 💸
연금소득세율은 나이가 많을수록 낮아져요. 55~69세는 5.5%, 70~79세는 4.4%, 80세 이상은 3.3%예요. 예를 들어 65세에 연간 1,000만원을 수령하면 55만원(1,000만원×5.5%)의 세금만 내면 돼요. 일시금으로 받으면 16.5%의 기타소득세를 내야 하니 연금 수령이 훨씬 유리해요.
퇴직연금(DB, DC)과 개인연금을 함께 받는 경우 주의해야 해요. 사적연금 합계액이 연간 1,200만원을 초과하면 종합과세 대상이 돼요. 이때는 다른 소득과 합산해서 누진세율이 적용돼요. 소득이 많은 분들은 수령 시기를 조절해서 절세할 수 있어요.
연금 수령 기간도 전략적으로 정할 수 있어요. 최소 10년 이상 수령해야 연금소득세 적용을 받아요. 10년 미만으로 수령하면 퇴직소득세나 기타소득세가 적용돼요. 기대수명을 고려해서 20~30년에 걸쳐 수령하는 게 일반적이에요. 수령 기간은 나중에 변경할 수도 있어요! 📆
💵 연금 수령방식별 세금 비교
| 수령방식 | 적용세율 | 세금계산 | 실수령액(1천만원 기준) |
|---|---|---|---|
| 연금(65세) | 5.5% | 분리과세 | 945만원 |
| 일시금 | 16.5% | 기타소득 | 835만원 |
| 중도해지 | 16.5% | 기타소득 | 835만원 |
연금을 수령하면서도 추가 납입이 가능해요. 55세 이후에도 소득이 있다면 계속 납입해서 세액공제를 받을 수 있어요. 예를 들어 연간 600만원을 수령하면서 300만원을 추가 납입하면, 실질적으로는 300만원만 수령하는 셈이에요. 이렇게 하면 연금 재원도 늘리고 세금도 줄일 수 있어요.
의료비가 많이 드는 경우 연금 수령액을 늘려도 괜찮아요. 의료비 세액공제를 받으면 종합소득세 부담이 줄어들거든요. 본인, 65세 이상 부모님, 장애인 가족의 의료비는 전액 공제돼요. 일반 가족은 총급여의 3%를 초과하는 금액만 공제돼요. 의료비가 많은 해에는 연금을 더 받아도 세금 부담이 크지 않아요.
연금 수령 중에도 계좌 이전이 가능해요. 수수료가 비싸거나 운용 성과가 좋지 않으면 다른 금융기관으로 옮길 수 있어요. 이전 시 세금은 없어요. 다만 기존 계약 조건(수령 기간, 수령액 등)은 유지해야 해요. 이전 수수료는 대부분 무료이니 부담 없이 옮길 수 있어요! 🏃♀️
상속이나 증여 시에도 연금저축이 유리해요. 배우자에게는 상속공제 한도 없이 상속할 수 있고, 자녀에게는 일반 상속공제를 적용받아요. 연금 수령 권리를 그대로 승계할 수 있어서 상속인도 연금소득세율로 수령할 수 있어요. 미리 연금저축으로 자산을 이전해두면 상속세 부담을 줄일 수 있어요.
💎 연금 수령 전 필수 체크사항!
👇 최적의 수령 전략 세우기
⚡ 2025년 달라진 세제혜택
2025년에는 연금저축과 근로장려금 관련 세제가 일부 개선됐어요. 가장 큰 변화는 50세 이상 연금계좌 세액공제 한도가 확대된 거예요. 기존에는 나이와 관계없이 동일했는데, 이제는 50세 이상이면 3년간 한시적으로 추가 공제를 받을 수 있어요. 은퇴를 앞둔 분들에게 정말 좋은 소식이에요! 🎉
구체적으로 50세 이상은 연금저축 900만원, IRP 포함 1,200만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 기존보다 각각 300만원씩 늘어난 거예요. 16.5% 세율 적용 시 최대 198만원의 세액공제를 받을 수 있어요. 이 혜택은 2025년부터 2027년까지 3년간 한시적으로 적용돼요.
근로장려금도 물가상승을 반영해서 지급액이 인상됐어요. 단독가구는 기존 150만원에서 165만원으로, 홑벌이가구는 260만원에서 285만원으로, 맞벌이가구는 300만원에서 330만원으로 각각 10% 인상됐어요. 소득 기준도 함께 상향 조정되어 더 많은 가구가 혜택을 받을 수 있게 됐어요.
자녀장려금도 자녀 1인당 80만원에서 100만원으로 25% 인상됐어요. 자녀가 2명이면 200만원, 3명이면 300만원을 받을 수 있어요. 근로장려금과 합치면 4인 가구 기준 최대 630만원까지 받을 수 있어요. 이 정도면 웬만한 중소기업 상여금 수준이에요! 💰
📊 2025년 변경된 세제혜택 요약
| 항목 | 2024년 | 2025년 | 변경사항 |
|---|---|---|---|
| 연금저축 한도(50세미만) | 600만원 | 600만원 | 동일 |
| 연금저축 한도(50세이상) | 600만원 | 900만원 | 300만원 증가 |
| 근로장려금(맞벌이) | 300만원 | 330만원 | 30만원 증가 |
퇴직연금 의무가입 대상도 확대됐어요. 기존에는 근로자 10인 이상 사업장만 의무였는데, 2025년부터는 5인 이상 사업장도 퇴직연금을 의무적으로 도입해야 해요. 이에 따라 더 많은 근로자가 퇴직연금 혜택을 받을 수 있게 됐어요. 퇴직연금도 IRP로 이전하면 추가 납입이 가능해요.
디지털 플랫폼 종사자를 위한 세제 지원도 신설됐어요. 배달 라이더, 대리운전 기사 등 플랫폼 노동자도 근로장려금을 받을 수 있게 됐어요. 플랫폼 사업자가 소득 자료를 국세청에 제출하면 별도의 신고 없이도 근로장려금 수급 자격을 인정받을 수 있어요.
청년 자산형성 지원도 강화됐어요. 만 19~34세 청년이 청년희망적금에 가입하면 납입액의 일정 비율을 정부가 지원해요. 여기에 연금저축까지 가입하면 이중으로 혜택을 받을 수 있어요. 청년도 미리미리 노후를 준비하는 게 중요해요! 🌱
마지막으로 연금 과세체계 개편 논의가 진행 중이에요. 현재는 연금 수령 시 과세하는 EET 방식인데, 납입 시 과세하고 수령 시 비과세하는 TEE 방식 도입을 검토하고 있어요. 아직 확정된 건 아니지만, 변경될 경우 기존 가입자에게는 선택권을 줄 예정이에요. 세법 개정 동향을 계속 지켜봐야 해요.
❓ FAQ
Q1. 근로장려금과 연금저축 세액공제를 동시에 받을 수 있나요?
A1. 네, 물론 가능해요! 근로장려금은 소득지원금이고, 연금저축 세액공제는 세금 환급이라서 서로 다른 제도예요. 오히려 함께 활용하면 시너지 효과가 있어요. 근로장려금으로 받은 돈을 연금저축에 납입하면 추가로 세액공제를 받을 수 있거든요. 예를 들어 근로장려금 150만원을 받아서 연금저축에 납입하면 24만 7,500원을 추가로 돌려받을 수 있어요!
Q2. 연금저축 중도해지하면 손해가 크나요?
A2. 중도해지 자체는 언제든 가능하지만, 세금 때문에 손해를 볼 수 있어요. 세액공제받은 원금과 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세를 내야 해요. 하지만 급하게 돈이 필요하다면 전액 해지보다는 필요한 만큼만 중도인출하는 게 좋아요. 세액공제받지 않은 원금은 세금 없이 찾을 수 있고, 나머지 금액은 계속 운용할 수 있거든요.
Q3. ISA 만기자금을 연금저축으로 이전하는 방법은?
A3. ISA 만기 후 60일 이내에 금융기관에 이전 신청을 하면 돼요. ISA를 운용하던 금융기관에 연금저축계좌가 있다면 더 간편해요. 없다면 먼저 연금저축계좌를 개설한 후 이전 신청을 하면 돼요. 이전금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제받을 수 있으니 꼭 활용하세요! 온라인으로도 신청 가능한 곳이 많아요.
Q4. 50세 이상 연금저축 추가 공제는 어떻게 받나요?
A4. 2025년부터 50세 이상이면 자동으로 확대된 한도가 적용돼요. 연금저축 900만원, IRP 포함 1,200만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 별도의 신청 절차는 없고, 연말정산이나 종합소득세 신고 시 자동으로 적용돼요. 다만 이 혜택은 2027년까지 3년간 한시적이니 이 기간 동안 최대한 활용하는 게 좋아요!
Q5. 프리랜서도 근로장려금을 받을 수 있나요?
A5. 네, 프리랜서도 사업소득자로서 근로장려금을 받을 수 있어요! 단, 반드시 사업자등록을 하고 종합소득세 신고를 해야 해요. 소득 기준과 재산 기준을 충족하면 단독가구 기준 최대 165만원까지 받을 수 있어요. 특히 2025년부터는 플랫폼 노동자도 더 쉽게 근로장려금을 받을 수 있게 됐어요.
Q6. 연금저축과 IRP 중 어떤 걸 먼저 가입해야 하나요?
A6. 일반적으로 연금저축을 먼저 가입하는 게 좋아요. 연금저축이 상품 선택의 자유도가 높고, 운용도 더 편리하거든요. 연금저축으로 600만원을 채운 후에 IRP로 추가 300만원을 납입하면 총 900만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 다만 퇴직금이 있다면 IRP로 이전해서 운용하는 것도 좋은 방법이에요!
Q7. 연금 수령 시 건강보험료는 어떻게 되나요?
A7. 연금소득도 건강보험료 부과 대상이에요. 하지만 연간 1,200만원 이하로 수령하면 분리과세되어 다른 소득과 합산되지 않아요. 따라서 건강보험료 부담도 적어요. 공적연금(국민연금)과 사적연금을 합쳐서 월 100만원 정도 수령한다면 건강보험료는 월 7~8만원 정도예요. 지역가입자 기준이고, 직장가입자 피부양자라면 보험료가 없어요!
Q8. 근로장려금 신청했는데 탈락했어요. 이유가 뭘까요?
A8. 가장 흔한 탈락 사유는 재산 기준 초과예요. 부동산, 자동차, 금융재산을 모두 합쳐서 2.4억원을 넘으면 안 돼요. 또 가구원 중 한 명이라도 전문직 사업자(의사, 변호사 등)이거나, 18세 미만 자녀가 연간 소득 100만원을 초과하면 탈락해요. 정확한 사유는 홈택스에서 확인할 수 있고, 이의신청도 가능해요. 다음 해에 다시 신청할 수 있으니 포기하지 마세요! 💪